央行261号文件,五大新规要知道

2022-03-22 13:09:50

关注汇丰中国官方微信

一、转账有了“后悔药”，ATM转账24小时内可撤销

银发〔2016〕261号文明确，自2016年12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定：

1. 向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。

2. 除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（含其他具有存取款功能的自助设备，下同）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。

小提示：

在办理转账时，如果您选择在银行柜面办理，较以往您需要在时效性方面做出选择：实时到账还是次日到账等；如果通过ATM机进行非同名账户转账或跨行转账的，转账资金就必须在24小时后才能到账，而在24小时之内想要撤销转账，向发卡银行申请即可。

二、开户“限量”，一人在一家银行只能开一个I类账户

银发〔2016〕261号文规定了全面推进个人账户分类管理：

个人银行结算账户。自2016年12月1日起，银行业金融机构（以下简称银行）为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

小提示：

I类账户，可办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

II类账户，不可办理现金存取款、可办理绑定账户限额资金划转、购买投资理财产品、以及限定金额（单日累计支付限额最高不超过1万元）的消费和缴费支付等服务。

III类账户，不可办理现金存取款，可进行小额消费和缴费支付，但账户余额不得超过1000元。

三、银行取消“漫游费”，异地存取款、转账免费

央行规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自261号文发布之日，即2016年9月30日起三个月内实现免费。

小提示：

此免费仅针对同行业务，跨行业务仍照常收取相应的手续费。

四、转账笔数、额度要“定制”，大额转账“三思而后行”

1. 加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。

2. 大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。

小提示：

您可以根据自己的业务情况进行“私人定制”，设定限额，更好保护资金的安全；大额交易提醒则让您有再次思考的时间，给大额资金多一层安全保障。

五、清理“僵尸卡”，6个月无交易账户暂停非柜面业务

央行规定，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

小提示：

此规定是为了防止个人账户被犯罪分子利用。我们身边不少人名下都有多张银行卡，但仅常用一两张，其余的就被戏称为“僵尸卡”。如果需要再启用“僵尸卡”的非柜面业务，需先到银行重新核实身份。

声明

本文内容为对相关法律法规及业务要求的介绍而非汇丰银行（中国）有限公司（“本行”）现行操作的描述或承诺，本行相关业务开展情况请详恰您的客户经理。

本文内容，不论全部或部分，均不得被复制或进一步分发予任何人士或实体作任何用途，也不得分发予任何其他分发本文件属非法行为的司法管辖区。

本文所载观点和信息仅供参考，并不旨在提供任何专业意见（包括但不限于财务、税务、法律或会计等方面的意见）或投资建议，您不得将本文视为本行在这些方面提供的意见/建议加以依赖作为任何投资或其他决定的依据。本文亦不构成对本行提供的任何产品和服务的广告、营销、推荐、要约、要约邀请或建议。本行并没有建议或招揽任何基于本文的行动。

本行与汇丰集团不对本文所载观点和信息包括任何源自第三方的信息的准确性、及时性或完整性作出任何担保、陈述或保证，也不对此承担任何责任。该等源自第三方的信息仅供您参考，不代表本行推荐或认可其中的观点、数据或其他信息。本文表达的观点可能会发生改变，但不会另行通知您。

若本文部分内容涉及过往表现，敬请知悉过往表现并非未来表现的可靠指标，不应依赖任何此内的预测、预期及模拟作为未来结果的指标。有关过往表现的资料可能过时。

若本文部分内容被视为具有前瞻性，提供目前对未来事件的预期或预测的，敬请知悉此等前瞻性言论并非未来表现或事件的担保，且涉及风险和不确定因素，不能保证本文描述的经济状况会在未来维持不变。实际结果可能因多种因素而与有关前瞻性言论所描述的情况有重大差异。本行不保证该等前瞻性言论内的期望将获证实或能够实现，谨此提示您不应依赖此等前瞻性言论。无论是基于新信息、未来事件或其他原因，本行均无义务更新本文所载前瞻性言论，亦无义务更新实际结果与前瞻性陈述预期不同的原因。

在任何情况下，本行或汇丰集团均不对任何与您依赖或使用本文内观点或信息而发生的任何损害、损失或法律责任承担任何责任，包括但不限于直接或间接损害、损失或法律责任。，。