江苏省互联网金融协会
，，工商、，，取得显著成效，大规模、。但是近年来，，，，在组织上更加封闭，在交易上更加隐蔽，在手段上更加恶劣，并且也越来越体现出高智商化的特点。因此，，也直接危害人民群众的生命财产安全，破坏社会稳定。，，，。今后，，，。
一、
，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。，。，，一般由组织者和经营者通过互联网，以暴利为诱饵，赋予上线成员直接或者间接发展下线成员的权利，通过成员缴纳一定费用或者购买特定的商品，以发展下线数量作为计算和给付报酬的依据的非法牟利违法犯罪行为。
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二、
，，、危害程度、打击力度上更大、更难。：
（一）手段隐蔽
，借助人际关系网，利用感情进行欺骗。，，用匿名身份和会员进行联系，发展下线成员、发布相关信息、接受反馈信息等都借助互联网进行操作。费用的收取、工资奖金的发放也都通过互联网上的账户进行，一旦有人暴露被抓，其联络人只需要将网站关闭、账户注销即可，被抓人的交易电子文档就无法打开，也无法下载。，上下线可能都不认识，服务器托管异地，甚至是国外，隐蔽性很强。
案例：2016年4月，。，并且安排其公司高管孟某为其国内代理人，自己位居幕后，，但是整个过程艰难曲折。
（二）受害群体涉众性广
，所以发展传播速度有限，，通过互联网方式，潜在可供发展的会员很多，发展渠道也丰富，不受地域限制，任何人只需要简单点击鼠标就可发展下线，传播速度非常快，传播范围非常广，传播人群可呈爆炸式增长。
案例：2013年8月，天津、河北、内蒙古、辽宁、上海、江苏、湖北、、，抓获犯罪嫌疑人33名。侦查查明，2012年以来，犯罪嫌疑人宋某依托“联盟”网站，以高额返利为诱饵，要求参加者缴纳不同数额的费用，成为个人认证商户、企业认证商户和联盟认证商户，然后根据参加者发展下线情况支付返利和奖金。参加者按照加入时间先后及投入资金数额组成一定层级。共有19万余人参与其中，受害群体的涉众性极广。
（三）标的虚拟化
互联网时代，高科技是一个很先进的理念，但是对于很多网民来说，这却是很虚拟的东西。，打着“资本运作”“高科技”“促进国家相关产业”等幌子，。不明事理的网民很容易被诱导进来，，，。
案例：从2012年2月开始，，刘某等人通过虚假宣传意大利“UNG投资有限公司”的会员忠诚回馈计划，以销售“UNG”电子股票的名义，采取入单激活配送电子股的方式吸引会员加入，并在美国租用了互联网服务器，利用“UNG”公司的网络平台，直接以购买电子股的数量和发展会员的数量作为计酬、返利依据，，非法谋取暴利，标的完全虚拟化。
（四）违法成本低
，首脑一般要花费很大的人力、物力、财力、，同时还要花费较多的成本进行运作管理，违法成本比较高，风险也比较大。，，、运作、人员管理、资金分配等，一旦出现问题可迅速将资金转移国外，不仅运作成本低，而且打击难度大，因此很多不法者铤而走险，。
案例：易富地国际定向投资基金（以下简称易富地基金）自称美国EFT集团公司的定向投资私募基金，以高额返利和分红为诱饵，通过互联网发展下线，。短短一年4万多人上当受骗，其中包括1525名湖北人和大批高学历人才、商人、公务员……涉案金额5.4亿元，涉及全国31个省市区。警方介绍，吴涛、周小红、邹达、邹晓等4个核心领导者，目前仅邹晓落网，其他人都潜逃境外。该组织的网络管理系统均已冻结，不能再发展新会员。多数钱款都被转移到了境外，很难追回。除核心成员外，该基金会绝大多数成员的惩罚方式仅以教育为主，不追究刑事责任，违法成本非常低
（五）首脑高智化
，借助该网站进行宣传，同时还要组建商务系统以及资金运作平台，并且还需要众多加密方式来设立不同的登录入口，从而对代理商和会员系统进行区分。另外，还要自建一套专门用来组织管理的自动化办公平台，掌握网站的维护技术，，进行资金转账代理、查询薪酬等，，高智化趋势加大。
案例：、有一定经济实力和社会地位的人员，，采取单独进行的方式“洗脑”。参与者每人交纳6.98万元“加盟费”，组织者宣称只要所发展的3条下线能正常发展，一年之内就可赚回1040万元（被称为1040工程），诱惑性很强，参与人员众多，严重侵害广大群众的切身利益，也严重损害北海以至整个北部湾经济区开发建设的形象。
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三、
目前，，在具体的表现形式上各地方、各机构分类标准不一，但是本质相同，大致有以下六种：
（一）“虚拟互联网”式
这种类型主要包含“网赚”“网页游戏”“金钱游戏”等，要求加入的新人交纳会费，成为网站会员，取得发展下线资格，然后按所拉人头获得奖励。
案例：2013年6月25日，、。8月以来，内蒙古、山东、广东、，抓获犯罪嫌疑人17名，。侦查查明，2011年以来，包XX以“AHK澳洲汇金理财游戏”网站为平台，以招募游戏玩家为幌子，大肆发展下线牟利。网站规定，游戏玩家必须购买积分、注册游戏账户取得会员资格，在网站平台可使用积分购买游戏代币或将游戏代币卖出换回积分，并通过按层级发展下线获取提成。
（二）“资本运作”式
、购买原始股、理财投资等虚假的幌子，再诱以高额回报，引诱人们交纳会费获得会员资格。
案例：“1040阳光工程”，。“国家暗中支持的资本运作项目”,也称为“自愿连锁经营业”“连锁销售”或者“资本运作”，。据了解，这种资本运作有一套“五级三晋制、出局制”的理论。只要每个入股的人投入6.98万元，购买21份、每份3800元的份额，入伙次月，“组织”会退19000元，实际出资额即为50800元。接下来的任务就是发展3个下线，3个下线再分别发展3个下线，当发展到29人的时候，即可晋升为老总，开始每月拿“工资”，直到拿满1040万元，就从“组织”里出局，完成“资本运作”，。
，构建互联网购物和会员营销平台，加入者必须在互联网购物平台购买定额的商品作为发展下线的资格，然后按照发展下线的人数和购买商品数额来获得报酬。
案例：“金路游戏”网站运用电子商务加预存回赠来掩人耳目，通过银行转账、汇款和第三方支付平台等方式，收取会员费用，并向不同级别会员发放工资、奖金和提成等。全国31个省区市共1万余人登记注册为“金路游戏”公司会员，会员注册交纳金额达5411万元，分红及返利共达3062万元，。
（四）“免费获利”式
，一般人都有免费获得某种商品的心理，，提出“免费获利”“免费购买商品”“消费多少返利多少”等等诱惑力很强的宣传标语，先吸引人们的注意力，再诱使不明真相的人上当受骗。
案例：浙江亿家电子商务有限公司在半年时间内，在湖北省汉川市以“购物返利”模式进行交易，金额高达4878万余元，收取汉川市加盟商上交金额780余万元，发展加盟商72家，会员有1312人。，办案人员经过对加盟商和会员逐一排查，。
（五）“互联网博弈”式
这类主要利用年轻人喜欢玩网络游戏、。、进行网络赌博为幌子，然后诱使加入者办理游戏充值卡之类的业务也就是变相交纳会费，再利用各种奖项鼓励加入者吸收新会员。
（六）“各种互助”式
这种类型主要是不法分子在互联网上打着“互助投资”“各种慈善”“互助、互爱、互赢”等口号，以高额利息诱使投资者投资，并且鼓励发展会员给与奖励。
案例：MMM金融互助平台打着“2015年躺着赚钱不是梦,MMM金融互助平台”“MMM的文化理念是全球互助、互爱、互赢”等诱惑性标语，给与投资人30%的月利息诱使投资人投资，而且可以光明正大的发展下线。目前银监会、工信部、央行、工商总局发出风险预警公告，向公众警示这一投资模式的危害。常见的金融互助主要有“XX金融互助社区”“XX金融互助平台”“XX金融互助理财”“XX慈善金融互助平台”“XX金融互助投资”“XX互助社区”“XX财富互助平台”等。
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四、
随着比特币的兴起，价格疯涨，不少投资人也一夜暴富，国内出现一系列数字货币。数字货币的理解需要一定的门槛，大部分投资者并不懂数字货币，，，。
。早期为吸引投资人投资，可能会将货币价格炒得很高，一旦时机成熟，平台和组织者就会集中抛售，价格一落千丈，大部分底层投资者血本无归。更为恶劣的是到返钱高峰，平台直接关闭，组织者失联，然后到其他地方包装新的概念，按照相似的骗法，继续行骗。
，：（1）有实在的产品--数字货币，而且被包装的很高级；（2）参加者可以获得拉人头奖励，奖品是数字货币本身；（3）数字货币会随着参与骗局的人增加往往会升值，在数字货币升值周期，参与者可获得数字货币的数量也会增长，参与者包括最底层参与者也会获利，但是进入贬值周期，底层参与者往往损失巨大。
判断数字货币是否是虚拟货币的要素：
（1）发行方式。虚拟货币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，是去中心化的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本，而这个维护过程主要是算法对交易信息进行打包和加密，，并且采用拉人头的方式获利。
（2）交易方式。虚拟货币是市场自发形成的零散交易，形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。，并且自建平台来进行交易。
（3）实现方式。虚拟货币本身是开源程序，在Github社区维护。其总量限制的参数和方式，均显示在开源代码中。，且没有使用开源代码来搭建程序，所以其本质跟Q币一样是可受网站控制的。
（4）是否给出源代码链接。一般的去中心化数字货币都会在官网的显要位置给出源代码的链接，这样做是为了公开透明地展示货币系统的运作机制。，并不提及其运作机制，甚至网站都没有源代码的链接地址。
（5）官网是否是https开头。一般的去中心化数字货币的官网和交易网站地址都以https开头，其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取。、交易网站等在内的相关网站都没有以https开头。
案例：、今日话题以及相关媒体掌握的资料，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、V宝、维卡币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、摩根币、贝塔币、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财、万福币、五行币、易币、中华币等等，。
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五、
、。，在朋友圈、微信群、，隐蔽性强，欺骗性大，蔓延速度快，涉及人员多以及地域广。，，，也就很难继续追查下去，所以存在一定的打击难度。，其形成主要原因是：1.熟人社交容易下手。大多数人的朋友圈里基本上不是亲人、同学、同事就是好友，换句话说不是一级人脉就是二级人脉，解决了信任障碍问题。，为拉下线埋下了伏笔。2.操作快捷简单。在微信上，无论是朋友圈还是公众平台，推送消息都是免费的，操作起来快捷简单，只要人手一部手机，基本上一键操作，所有的事情都能够全部搞定。正是这种低成本，零门槛的平台才铸就了一批暗藏心机的不法分子。3.传播效益快。不管是朋友圈还是微信群，这种聚群效应和群体传播的速度非常快。封闭式、私密性的微信社交强化熟人类型的群体传播，。4.迷惑性强。，。5.门槛较低。，，最低甚至可以低至几十元，但受骗人数往往总体数量大、危害性更大。6.由于大部分的微商都属于个人卖家，既无法办理工商登记亦无固定经营场所，，即便出现上下线买卖纠纷也难以界定。
：
（1）不强制缴纳加盟费用，但是必须购买货物才能具备销售代理的资格；(2)品牌代理有多个层级，拿货越多，层级越高；(3)成为代理后，就可以发展次级代理，也就是俗称的下线。每个层级的代理拿货价格不同，赚层级差价得到的收入要远高于直接销售，越高级别的代理依靠发展下级代理获得的收入越多。
案例：2015年，。涉案公司推出微信营销平台，销售玛咖、面膜、白酒、红酒、茶叶等系列产品。推广政策和加盟模式中规定，个人购买398元的黑茶面膜或不低于398元的其他产品，可成为拥有个人ID的公司微商。通过在朋友圈中分享链接的方式，按照1个发展30个的裂变方式分层发展所谓“一分店”“二分店”“三分店”。上级微商根据直接下级的销售业绩20%和间接下级的销售业绩10%获得报酬。办案人员通过调查取证认定，这家公司对加入的微信用户按照分享的顺序采取分层的模式，各层级微商之间形成上下线关系，且上线的报酬来自于下线的销售业绩固定比例提成，。
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六、
、受害群众广泛、犯罪首脑高智化等特点，使得人们不容易察觉到。在互联网时代，形形色色的网站出现在电脑面前，鱼龙混杂，一不小心就陷入进去。为保护广大群众的生命财产安全，防止上当受骗，。
。；ICP经营许可证是通信管理局发放的许可证。如果有，可以点击进入查看真实性；，对于经营性网站来说，，但是至少是不合法的。，ICP许可证可到当地通信管理局官网查询。
（二）看该网站是否公布自己详细的办公地址和办公电话。正常情况下，合规经营的网站会在官网公布办公地址和办公电话方便客户联系。，不敢公布或者虚假公布办公地址和办公电话，因此，可通过各种渠道实地核实该网站办公地址和电话方式，鉴别该网站的真实性。
（三）查看网站的基本注册信息。广大群众可以到网站中找出域名，然后到域名注册网进行查询（https://whois.aliyun.com/），看该网站的域名所有者是个人还是企业。国家经营法规定不准个人只准企业具备经营资格，也就是域名所有者必须是企业；个人如果想做经营活动，必须办理工商营业执照，即个人经营执照。
（四）可以检查网站是否开通专门用于发帖的论坛。正规合法的网站往往都会有专门用于讨论的论坛，，不敢开通让大家自由讨论或者发表意见的论坛。对于开设论坛的网站也要进行辨别，一般歌功颂德或者溜须拍马文章占主导，而缺少尖锐批评的文章或者刚提出尖锐问题但很快被删时，这些网站同样也要注意。
（五）验证网站的咨询反馈效果。，所以，你可以通过各种渠道向他们提出和金钱无关，但是也较为重要的问题，比如企业文化或者网站优化等方面的建议，合法的网站一般会正视这些建议，或者至少给你回复，但是试探几次都不回复的网站，应该表示怀疑。
（六）核实互联网销售公司宣传标语和实际是否一致。任何合法的挣钱方式都是付出相应劳动，可能有极少数人在短期内暴富，但是可以肯定的是绝对没有可能让大多数网民一夜暴富，天上不会掉馅饼。因此，有些公司宣传按照他们的操作，“轻松月入多少万”“多少天买豪车不是梦”等宣传标语与实际相去甚远，。
案例：曾经所谓的“亚洲第一催眠大师”陈志华不断地给人们灌输“只要营销做得好，教你108天买奔驰、6个月买房、一年开劳斯莱斯、教你轻松月入百万”等鼓动性理念，对于一个具有正常思维的人来说都会觉得这些标语夸张成分太大，和实际情况相去甚远。
（七）核实网站所发布的挣钱事例的准确性。，这个时候就要看是否有他们的电话、邮箱或者其他联系方式，有留联系方式比没有留的可信度高。对于留下联系方式的网站，需要以真诚的态度给他们每个人发送短信或者邮件等，在多次联系的情况下，假如一次回复都没有就需要注意这种网站，可能存在问题。
案例：当前微商越来越火，几乎每个人的朋友圈里面都有这样的人，。为了发展代理，拿到提成，、晒收入，变相告诉人们一天挣几千，但是这些聊天、转账截屏图片都是“微信对话生成器”“订单生成器”等造假软件编辑而成，编辑的截屏图片跟真实截屏图片一模一样，从而制造生意火爆的假象，让人信以为真。
（八）判断网站运作方式的合理性。。假如该网站不需要发展多层次下线，，但是通过其他人介绍投资该公司，在注册会员时又需要你填推荐人，，需要注意。
（九）判断网站运作模式的真实性。大部分经营性网站的盈利方式是发布网络广告，然后通过点击浏览进行获利。但是这种类型的虚假网站也较多，辨别方式是首先发邮件联系网站的客户，咨询其是否在该网站发布广告，若回答为否，则咨询其是否委托另外公司为其做网络广告，若回答确实委托另外公司为其做网络广告，则咨询该公司是否委托该网站做代理，假如没有，那么基本可以判断该网站存在问题，业界称为“广告流曳”也就是广告代理网站上申请广告代码，然后非法对外发布。
（十）检查网站是否有实体产品或者实体产品价格是否和市场价格相匹配。，“拉人头”来收取会费或者购买天价产品，根本不会重视产品有无或者产品的价格是否和价值对应。而正规的销售公司则特别重视产品给消费者带来的满足程度，可以咨询该产品的情况，。
案例：，、，约定盈利五五分成，将批发价为400元左右的“宫廷茶宝”以2500元的价格购进并出售，但是市场价格远低于2500元，产品质量很一般。可以说，产品的价格和价值严重不对等。
（十一）检查公司的奖励机制。，例如推荐奖、对碰奖、领导奖等等，而普通的销售公司很少有如此多的奖励机制。若一个互联网销售公司的动态收益奖励机制太多，则需要注意，。
案例：,抓获以张某、张某某为首的主要犯罪嫌疑人26名。经查,自2011年12月以来,嫌疑人张某等人通过租用境外服务器自建网站“网”，并迅速在海南三亚、湖北武汉、河南郑州等地以直推奖、碰对奖和苹果手机、电脑、宝马车、海景房等高额奖励为诱饵大规模发展会员，要求参加者交纳500元获得会员资格，划分层级，以发展人员的数量作为计酬、返利依据，引诱参加者发展下线加入,骗取财物。该团伙先后在全国11个省、自治区、直辖市发展会员1200万人，涉案金额高达60亿元人民币。
（十二）核实是否有完整的商品退货机制。，或者设置重重障碍使得客户无法退货，但合规的直销公司则有完整的退货渠道。因此，。
（十三）检查公司的产品在市场流通程度大小。正常的直销公司所销售的产品基本符合市场需求，所以在市场中流通较广，，他们关心的是发展下线收取会费或者大规模购买他们的商品以获得入会资格，但是这些商品因为性价比极差，很少在市场流通，只是作为下线入门的认购商品而已。据此，你可以检查公司的产品在市场中流通程度，流通程度越小，。
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互联网经济不断向前发展，利用互联网经营的方式也多种多样，骗子的骗术也更加高明，但是本质相同，，无论方式如何变化、如何伪装，始终具备以下三点核心内容：
（1）交纳会费或者通过购买产品变相交纳会费入会，然后得到计提报酬并且发现下线的资格；下线要受到层层上线的盘剥，并只能靠拉更多下线来赚钱。因而底层下线苦不堪言甚至倾家荡产。而正规网赚项目通常是免费加入，个别投资项目也只需要几元到几十元；
（2）“拉人头”来发展下线，然后按照相应的顺序建立不同的层级；，即便有也是一个幌子。因为其产品远远高于市场价，而正规网赚项目不拉人头也能赚到钱。
，一种是上线可以以下线的销售业绩为依据计提报酬，再一种则是可以按照发展下线的人数来计提报酬和返利，这种计酬方式被称为复式计酬，。
，，需要政府相关部门、各大网站、广大网民等社会各方人士的通力合作。，，应积极开展活动，、新渠道等方面的知识。，因此政府相关部门应联合各方共同治理。其次，，自律经营，积极配合、协助有关部门迅速开展行动，净化网络环境。各大网站应对注册者的注册资格进行严格的审查，、屏蔽，、IP地址采取有效手段进行封闭，。最后，对广大社会群体而言应拒绝利益的诱惑，：；二是不能抱有“一夜暴富”的心态，这是市场经济中一种不健康的心态，所以广大社会群体必须改变这种不良心态，让劳动致富真正回归市场主流价值观。三是不能抱有侥幸心理，不要轻信“高额回报”，，，。
，、。举报电话：，。
免责声明：本识别指南部分内容来自网络或媒体，整理的目的在于交流分享，，减少生命财产损失，不构成投资决策依据。
2017年4月6日
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