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热烈庆祝渝水湘淮村镇银行成立两周年!

新余渝水湘淮村镇银行 2020-10-27 12:33:41

 举普惠之旗    行草根之路  

           —新余渝水湘淮村镇银行两周年发展历程          

为解决我国农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分问题,2006年12月,银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构的准入政策,开始设立以村镇银行为主体的新型农村金融机构。新余渝水湘淮村镇银行股份有限公司于2015年在江西省新余市渝水大地应运而生。2015年7月30日,江西银监局批复筹建,2015年8月12日,新余银监分局批复开业,2015年10月30日正式对外营业。我行注册资本1.2亿元,由全国县域(农商银行)标杆银行排位第一的湖南浏阳农村商业银行作为主发起行,联合其他10家企业法人和23名自然人共同发起设立。现有综合管理部、风险合规部、市场拓展部、财务会计部和总行营业部内设机构及罗坊、水西和城北3家支行,共有员工40人。

成立两年来,我行在渝水区委区政府的悉心关怀下,在人民银行、银监部门的精心指导下,在发起行的倾心支持下,全行员工同心努力,坚守“支农支小”的市场定位,“小额存款最稳定,小额贷款最安全”的经营理念,举普惠之旗 行草根之路,经营业务稳步发展,管理水平逐步提高,资产质量上乘,年年赢利,社会声誉极佳,取得了经济效益和社会效果的双丰收。截至2017年10月末,全行资产余额7.84亿元,其中贷款余额6.38亿元;负债余额 6.43亿元,其中存款余额5.41亿元。

“四力”齐发,一支怀有梦想的“草根银行”、“平民银行”、精品银行、特色银行正在渝水大地茁壮成长。

 01

强力开启信用体系工程建设

我行成立之初,工作千条万绪,但从战略高度入手,确定首要的任务是全面、扎实推行信用体系工程建设,夯实普惠金融的服务基础。2016年2月24日,新余市渝水区城南办事处印发《“金融服务进社区、普惠金融惠民生”活动方案指导意见》(渝城南字[2016]2号文件)开启了由我行发起推动的信用体系建设工程序幕。2016年7月7日,渝水区人民政府印发《“信用建设到乡村、普惠金融惠民生”活动方案》(渝府发[2016]22号文件),领导活动开展。2016年8月1日,罗坊镇政府在拟设支行属地——渝水区罗坊镇召开“信用建设到乡村、普惠金融惠民生”活动动员大会;2016年12月19日,水西镇政府在拟设支行属地——高新区水西镇召开动员大会。动员大会后全面铺开社区居民和农户信息建档及评级授信工作。活动持续了半年,我行的信用体系建设工程覆盖社区和自然村合计102个,涉及城南办事处社区居民5千户、两个镇农村居民3.35万户,建立信用档案,进行信用评级,授信金额达4.5亿元。

信用体系工程建设活动由政府主导,多方联动,精心组织,全力推动,有序推进,效果明显。一是多方形成合力,稳步推进准备工作。在人民银行新余市中支的指导下成立“信用体系进乡村,普惠金融惠民生”活动领导小组。领导小组成员包括渝水区人民政府、人民银行新余市中支和渝水区农业局及渝水湘淮村镇银行。工作小组拟定活动方案和实施细则。二是建立联动机制,力促活动有序开展。实行多方联动凝聚各方力量,建立“政府领导、人行推动,银行实施,村委联动,村民参与、服务社会”联动机制。政府加强领导,认真规划各项创建活动,采取切实可行的措施组织实施;人民银行统筹协调和指导信用体系建设,推动建立农户信息共享机制,力促活动的可持续推进;银行发挥主要作用,找准工作突破口,制定信用评级标准,具体实施信用评级活动;各村委成立协管工作小组,按照标准,规范运作,搞好宣传教育,引导农户积极参与,协助银行开展信用评级活动。三是明确节点,分步实施战略部署。明确战略部署,注重流程。安排部署阶段,银行与乡镇、办事处联合成立评级授信领导小组,明确工作任务、工作措施和工作职责,召开活动动员大会,进行专题安排部署;活动实施阶段,各工作小组进各村委会上门对接,启动居民评级授信,同时对各村委会工作进行指导、督察;总结验收阶段,各村委会将活动开展情况、工作措施、成效与不足、建议与意见汇总交流,总结活动开展情况。明确时间节点,注重成效。根据居民的家庭净资产、年纯收入、生产经营项目、经营能力、偿债能力、信用记录等相关情况,进行综合量化评定,划分为“特级”、“优秀”、“较好”、“一般”四个信用等级,确定适当量的信用授信额度。

 02 

   倾力打造小额信贷产品特色品牌

“磨刀不误砍柴工”,信用体系工程的顺利建设,为较快推出信贷产品,推向“支农支小”市场提供了极大的便利条件。我行“心”系“支农支小”,专攻传统主业,不抢道、不绕道、不借道搞“副业”。信贷资金不介入政府融资平台,不介入包括按揭在内的房地产业,不介入产能过剩行业。心无旁骛、聚精会神“支农支小”,努力描绘普惠金融新蓝图,让农户和小微企业沐浴到普惠金融的阳光。目前,我行除发放小量个人消费贷款外,95%的信贷资金用于“支农支小”。

小额信贷是普惠金融的核心,只有发展小额信贷,才能提高信贷服务的覆盖率和可得性,才能促进普惠金融。我行着力打造小额信贷品牌,独创商户和农户小额信用贷款产品,冲破了辖区银行业非公职人员不发放信用贷款的藩篱,让无抵押品、无担保能力的商户、农户和其他小额信贷的需求者都能分享信贷服务的雨露甘霖。我行小额信用贷款从量和质两方面把控风险,商户、小微企业的贷款额度一般控制在20万元以内(相当于辖区人均GDP的3倍),农户一般控制在15万元以内。贷前从产品和人品两品入手,深入调查产品市场和人品声誉,贷款资金必须明确用途。我行开业发放的首笔贷款正是一笔额度20万元的农户生猪养殖信用贷款。目前我行信贷客户2854户,户均贷款余额22万元,充分体现了小额、面广的普惠金融信贷特征。

小额信用贷款注重考察借款人的还款意愿和还款能力。决定还款能力的重要因素是人品,信用记录、群众口碑、家庭关系和邻里关系是衡量人品的基本标准。决定还款能力的重要因素是产品,市场适应性、市场前景、生产营业收入的稳定性是衡量产品的基本标准。做好两品的调查、了解和判断是信用风险可控的前提条件。水西镇养鸡养殖专业户黄海根,从事该行业18年,虽遭遇过因疫情而绝收的经历,但初心不改,坚守事业。黄海根诚实守信,养殖收入是家庭的主要生活来源,在此情况下,水西支行毅然决定给予信用贷款7万元,用于购买1万尾鸡苗。黄海根别提有多高兴,逢人便说:“我们是农民,光凭良好的信用记录,不需要抵押担保就能获得贷款,真是做梦都没想到过。”水西镇养猪专业户彭小兵,从事此行业11年,猪舍及设备400万元,年出栏6千头,本想扩大生产规模,但周转资金吃紧,而猪舍及设备无法登记抵押,试探求助信用借款,水西支行在全面充分调查的基础上,突破信用贷款10万元的额度上限,发放信用贷款30万元,解决了扩大生产的资金制约因素。罗坊镇黄且保租种水稻520亩,虽家有农村住宅3套,6年来当有临时资金需求时,告贷无门。罗坊支行在罗坊镇落户后,把他作为座上客,成为优先扶持对象,发放信用贷款10万元,给予大力支持。诸如此类,都是普惠金融的现实缩影。

坚持客户至上的服务理念,创新信贷业务方式,提供便利、快捷,倡导高效的服务。对50万元以下的小额贷款采用“便民卡”方式发放,借贷双方签订合同后,对借款人派发具有收付功能的银行卡,使用贷款再进行授信额度内的充值,不使用不充值不付息。该信贷产品一次授信、期限三年、循环使用、余额控制、随贷随还。期限内续贷,银行卡充值,不再签订合同、填写借据。授信额度和归还借款以千元为起点单位,按千元的整数倍递增。实行零收费,押品银行自行评估,不付费,也不收取其他费用。决策链条短,审批流程简化,一般业务办理时间为35个工作日,大大节省了客户等待贷款审批的时间。我行还在互联网上开辟了贷款预约平台,设置了信息采集、居民通道、商户通道、和微企业通道档目,为客户提供便利。

新设机构,信贷人员新手多,经验欠缺。为使信贷产品防控风险的同时较快嵌入市场,制定了《农户小额信用贷款管理暂行办法》、《小额商贷信用等级评定及授信管理试行办法》、《“三品”授信准入管理暂行办法》、《贷后检查“三表”管理试行办法》等适用于支农支小的信贷管理制度,强化学习培训,学用结合,内化于心,外化于行,迅速成长了一批优秀的信贷人员,练就了一支坚强有力的信贷队伍。

 03

 致力提高金融消费服务水平  

其他金融服务与小额信贷产品协同发展,我行通过健全服务网络,创新服务手段,加强金融宣传等方式提升服务水平和质量,使普通老百姓充分享受安全、便捷、丰富、高效、有尊严的金融服务,共享改革发展成果。

加大网点布设力度。我行在开业半年后,即着手网点布设,在中心社区设立了城北支行,在农村金融需求旺盛的罗坊镇和水西分别设立了支行。放宽信贷审批权限,对单笔10万元以下的信用贷款、30万元以下的抵押担保贷款由支行自主审批。

加大自助服务终端添置力度。四个网点安装在行式ATM 机11台,设置了封闭防护仓,为辖区银行业首创模式。花大额资金购置了硬币自助存取兑一体机、网银服务终端机,满足客户小额现金存取、自助缴费、转账、汇款等多种服务需求。

加大银行卡营销和服务水平。不断挖掘、丰富银行卡功能,使银行卡逐步成为客户享受现代金融服务的良好载体。向客户宣传银行卡知识,培养用卡习惯,发展特约商户,改善用卡环境。

加大金融宣传服务。组织开展“3.15金融消费者权益保护”宣传活动、征信主题宣传活动、支付结算宣传活动、“金融知识进万家”宣传服务月活动、深入新余长途汽车站宣传反假知识以及送金融知识进小学、进大学、进工厂、进社区等活动。高度重视对农村金融消费者的培训与教育,结合“送金融知识下乡”长效工作机制,通过设立宣传点、志愿服务小分队等方式,走村入户或利用平面媒体、手机短信等多种渠道,广泛宣传普及存贷款、支付结算、银行卡、投资理财、抵制非法集资等多方面金融知识,帮助农民提高对现代金融服务的理解和接受能力、金融风险防范意识和信用意识。

开辟官方网站和微信平台。利用高速发展的信息技术,建立了经济金融政策、知识的宣传阵地,本行动态写照的阵地;开辟了投诉建议栏目,接受社会监督;搭建了互联网金融平台,网银登陆、手机银行下载、在线支付、小微E贷通、网上预约申请贷款等让广大客户“足不出户”就可以尽享生活的便利。此处虽是村镇银行园地,却充满了浓浓的现代气息。

我行落地时间不长,但生机盎然,社会口碑好,2017年被江西省银行业协会选为村镇银行工作委员会常务单位;罗坊支行荣获2016年度新余市银行业“文明规范服务示范”称号和2017年新余市金融机构服务“最具人气金融网点”美誉。

 04

着力培育企业精神文化    

“三力”迸发,良好的企业精神文化是助推器。我行成立以来,着力培育企业精神文化,提升综合竞争力,力保企业稳健持续长久发展。

优化服务,塑造良好形象。营业网点进行了标准化装修,设置了“文化墙”,展示了 “信以致远、和谐共赢”、“真诚相伴、关怀永恒”服务格言,社会主义核心价值观内容和服务指南。总行设置了“文化走廊”,内容涵盖中国十大人物“好人榜”感人事迹,党建文化, 使其成为凝聚人心、催人奋进和展示团队精神、促进业务发展的靓丽舞台。同时强化优质文明服务,本着 “客户至上,始终如一”的服务理念,做到文明待客,真诚友善,服务热情始终如一;优质高效,标准规范,服务质量始终如一。并通过明察暗访方式对营业网点进行检查,使服务环境不断改善,服务态度持续好转,服务效率不断提高,客户满意度持续上升。

坚持管理、服务、风险并重的经营理念。首先在管理上秉承 “细节决定成败,合规创造价值,责任成就事业”三位一体的管理理念,做到“每日晨会,每周例会、每月行会”,强化精细意识,实施精细化管理。其次是始终坚持“违规就是风险,安全就是效益” 的风险理念 。在努力拓展业务的同时,注意风险的防范,在各个领域、各个层面、各个环节都确保安全。以人民银行的反洗钱检查、金融统计执法检查和银监部门的金融消费者权益保护检查、“三套利”“三违反”“四不当”整治活动为契机,加强整改,强化合规意识,培育合规文化。再次是牢记“以市场为导向,以客户为中心,以效益为目标”经营理念。坚持以业务经营为中心,全面树立市场意识,密切关注市场变化,确立适合自身特点的经营方针,做出亮点;全面树立客户至上的服务理念,最大限度满足了客户需求;全面树立效益至上考核导向,倡导符合风险控制、提升客户价值的科学效益观,实现了业务经营活动的价值最大化。

坚持以人为本,夯实企业文化建设基础。在企业文化建设中,突出以人为本的战略,真诚地为员工设计职业生涯,激发广大员工的工作积极性、主动性和创造性。加强教育,及时宣扬先进典型,总结推广经验,用身边事,教育身边人,开展了“身边最感动的人和事”征文活动,促使群体行为向先进行为方向发展。关爱有加,行领导定期开展对员工的谈心活动,了解思想动态,关切工作、学习、生活;为员工建立生日档案、赠送生日礼物;积极鼓励员工参加人民银行组织的气排球比赛,银行业协会组织的篮球比赛,热身文体运动;开展读书活动,每季举办读书分享会,弘扬书香文化,提高员工的文化内涵,构建有特色的文化氛围;举行业务技能比赛,施展员工的才华和风采。同时坚持公平对待原则,建立健全了科学合理的绩效管理体系,完善了人力资源的激励机制和竞争机制。

结束语


2017年10月30日迎来了我行成立2周年纪念日,党的十九大刚刚胜利闭幕,我行将乘十九大东风,顺势而为谋发展,乘势而上再跨越,为我国的普惠金融事业作出应有的贡献。